哈尔滨纸箱厂是东三省更大的搬家纸箱、邮政纸箱、淘宝纸箱、胶带、快递袋、气泡膜、珍珠棉等的生产厂家

张先生13359983323 13904611017

我曾经听一位成功的老板说过，做生意需要三套资金:自有资金、贷款资金和临时融资。如果你需要用1000万元来经营一家工厂，除了1000万元，你还必须能够从你的其他资产中借到1000万元。此外，您还需要快速添加1000万个通道和特性。有了这三笔资金，我们就能保证这次行动的成功。否则，您的投资本金可能被毁损。

这样的总结应该能够理解，资本是决定公司成败的最关键因素。虽然金钱不是万能的，但是没有金钱却没有万能。经营纸板厂，虽然规模小，但同样是事实。如何与“自有资金”、“贷款资金”、“融汇资金”相结合，有很多地方可以学习。

1.你自己的钱。要想做生意和开工厂，你必须有自己的初始投资。这叫做资本。哈尔滨纸箱厂这笔钱可以是你自己的，也可以是其他投资者的。前提是这部分资金必须固定在企业内。为了担心资金的回报，它不能用作资本投资。因为钱是你自己的，没有利息。如果要评估资本成本，机会成本是基于年化5%的5%(目前银行无风险理财产品的年利润只有4.5%左右)。这部分资金的特点是:一年12个月，不受任何人的限制，资金利用率可以达到100%。

2.贷款的钱。这部分特别指的是银行贷款的金额。由于您有较好的固定资产(房地产、土地、设备等)作抵押(其他相关人员签订联合担保协议)，银行将一次性贷款给您，一般为6-12个月。这部分钱，包括你用的和不用的，是按全日制收费的。对于这部分的钱，你也希望达到100%的时间，否则白会失去利息。这种贷款的优点是利率低，年利率在8-10%左右。

你看到了吗?以上第1条和第2条是你的资金池。你必须考虑钱的数量(你自己的钱+你借的钱)将是100%的时间，否则你将会受苦。从公司的营业款项到收据一直有延迟。为了保证交易的顺利进行，账户上总会有一定的金额。因为没有第三批的钱，你将永远无法填补第一和第二批的钱。如果你不留下一分钱在你的账户上，你将立即陷入资金短缺和周转困难的局面。

3.收入。这部分资金是您的基金的“延长线”和“储备基金”，以确保您的业务“充足”。每年，你都有2-3个这样的资金暂时短缺，但不是每个月，你需要攒一些钱。如果你使用银行贷款，这部分准备金不能由银行结算。它只能依靠自己的信贷为私人资本融资。私人资本的优势在于灵活性，但资本使用的总成本较高，年化利率一般在30%以上(服务费+利息)，是信用卡分期付款的两倍。(参照信用卡分期付款，费率基数为0.75%。由于是固定还款期，手续费为每月利率的1.5%，年利率的18%。)

“货币货币”，灵活审批，无抵押，贷款快捷，利息率视使用(职业)而定，不会失去时机;“贷款额”按整批计算，如逾期未使用，仍需支付利息。

从“资本使用时间”的角度看，贷款利率不一定低，融资利率不一定高。这三套基金是公司经营的三种保险业务，每一种都有自己的目的。

从健全管理的角度看，这三种基金的配置具有以下特点:

1.自有资金使用率更高，达到100%;资本利用占总资本回收率的60%以上，属于共同基金;

2.抵押贷款和二手房使用率;资金利用率约占年度回收资金的30%，属于补充资金;

3.信用贷款，使用频率较低，但利用率可以达到100%，而资金利用率约占全年营运资金的10%左右